СОДЕРЖАНИЕ
Факторинг в НБУ: современные решения для бизнеса в 2025 году
Национальный банк Узбекистана (НБУ) в 2025 году предлагает юридическим лицам расширенную линейку факторинговых услуг, адаптированных к современным потребностям бизнеса. Рассмотрим подробные условия и параметры этого финансового инструмента.
Типы факторинга
- Внутренний (торговый) факторинг: по контрактам с отсрочкой платежа, зарегистрированным в Государственной налоговой инспекции (ГНИ).
- Международный (экспортный) факторинг: по экспортным контрактам, зарегистрированным в Единой электронной информационной системе внешнеторговых операций (ЕЭИСВО).
Условия факторингового финансирования
Сроки кредитования
- Внутренний факторинг: до 90 дней.
- Международный факторинг: до 180 дней.
Суммы финансирования
Максимальная сумма финансирования не превышает сумму контракта за вычетом уже полученных сумм.
Процентные ставки
- Международный факторинг: ставка составляет 30% от установленной процентной ставки по кредитам за счет собственных средств банка за квартал (90 дней).
- Внутренний факторинг: ставки устанавливаются согласно внутренним тарифам банка.
Валюта операций
- Внутренний факторинг: в национальной валюте (сум).
- Международный факторинг: в валюте экспортного контракта, включая иностранную валюту, если дебитор клиента является нерезидентом.
Комиссии и дополнительные расходы
- Премия (дисконт) за услуги финансового агента по международному факторингу составляет 10% от суммы денежного требования и не считается дебиторской задолженностью.
- Другие комиссии и тарифы устанавливаются банком согласно внутренним тарифам.
Особые условия и возможности
- Возможность использования факторинга без залога (онлайн-факторинг).
- Для международного факторинга возможна потребность в банковской гарантии или аккредитиве, которые могут быть переоформлены в пользу банка.
- Уступка денежного требования регистрируется в залоговом реестре.
- Разрешён рефакторинг – перепродажа денежных требований.
- Без согласия должника нельзя менять валюту денежного обязательства и страну платежа.
Требования к заемщикам
- Наличие зарегистрированного контракта с отсрочкой платежа (внутреннего или экспортного).
- Регистрация контракта в соответствующих государственных системах (ГНИ или ЕЭИСВО).
- Предоставление учредительных документов и решения учредителей о получении факторинга.
- В отдельных случаях – предоставление ликвидного залогового обеспечения.
- Для международного факторинга – наличие отгрузочных документов.
Необходимые документы для оформления
- Заявка на факторинг.
- Контракт с покупателем (внутренний или экспортный).
- Отгрузочные документы (для международного факторинга).
- Копия устава и учредительных документов юридического лица.
- Решение учредителей о получении факторинга.
- Банковская гарантия или аккредитив (для международного факторинга), если требуется.
- Дополнительные документы по требованию банка для оценки рисков.
Нововведения 2025 года
- С 1 января 2025 года в Узбекистане разрешена деятельность небанковских факторинговых организаций после регистрации в Центральном банке.
- Факторинговые операции можно проводить в иностранной валюте, если дебитор является нерезидентом.
- Упрощена процедура уступки прав требования с отменой ответственности за нарушение запрета на уступку денежного требования.
- Все операции проходят через электронную платформу факторинговых услуг, интегрированную с государственными системами.
- Сохраняется налоговый режим и льготы для экспортеров при факторинговом финансировании в национальной валюте, основанном на экспортных контрактах в иностранной валюте.
Цифровые возможности
Оформить факторинг можно онлайн через цифровую платформу OZ PLANET, что позволяет получить финансирование без личного визита в банк.
Контактная информация
Для получения дополнительной информации обращайтесь по телефону: +998 71 202 1001.
Факторинг: современные решения для бизнеса от НБУ
Факторинговые услуги в Узбекистане предоставляют Национальный банк Узбекистана (НБУ), а также другие банки и специализированные факторинговые компании, зарегистрированные в Центральном банке страны.
Факторинг - это финансирование под уступку денежного требования, не требующее залога, в отличие от кредита, где обычно требуется обеспечение; при факторинге банк берет на себя управление дебиторской задолженностью.
Банк выкупает право требования оплаты по контракту с отсрочкой платежа, выплачивает поставщику до 90% суммы, а после получения оплаты от покупателя перечисляет остаток за вычетом комиссии.
Международный факторинг проводится по экспортным контрактам с отсрочкой платежа, банк финансирует поставщика в валюте контракта на срок до 180 дней, а расчеты и контроль осуществляются через электронную систему регистрации.
Факторинг предоставляется по контракту с отсрочкой платежа, сумма финансирования не превышает сумму контракта, срок - до 90 дней, комиссия - согласно тарифам банка.
Требуются контракт между поставщиком и покупателем, зарегистрированный в базе ГНИ, а также документы, подтверждающие уступку прав требования и отсрочку платежа.
Да, с 2025 года факторинговые операции разрешены в иностранной валюте по экспортным контрактам с нерезидентами.
Факторинг доступен юридическим лицам - поставщикам товаров и услуг, работающим по контрактам с отсрочкой платежа.
Доступны внутренний и международный факторинг, а также факторинг с регрессом и без регресса.
Факторинг помогает быстро получить оборотные средства, снизить риски неплатежей и улучшить ликвидность компании.
По внутреннему факторингу - до 90 дней, по международному - до 180 дней.
Комиссии устанавливаются согласно тарифам банка; по международному факторингу ставка составляет 30% от установленной процентной ставки по кредитам банка на срок до 90 дней.
В 2025 году в Узбекистане внедряются электронные платформы для оформления и управления факторинговыми сделками, что упрощает процесс для клиентов.
Как правило, залог не требуется, обеспечение - это уступаемое право требования; в отдельных случаях банк может запросить дополнительные гарантии.
Регулирование и лицензирование факторинговых компаний осуществляет Центральный банк Узбекистана.
