СОДЕРЖАНИЕ
Кредиты для бизнеса от Asia Alliance Bank: подробный обзор
Asia Alliance Bank предлагает разнообразные кредитные продукты для юридических лиц и субъектов малого бизнеса в Узбекистане. Рассмотрим подробные условия и параметры этих услуг.Основные виды кредитов для малого бизнеса и частных предпринимателей
Цели кредитования
- Оборотный капитал: приобретение сырья, материалов, комплектующих; оплата услуг; пополнение товарных запасов; расширение ассортимента; сезонные закупки; расширение бизнеса.
- Инвестиционные кредиты: приобретение оборудования, автотранспорта, спецтехники, недвижимости и других основных средств для использования в бизнесе.
Сроки кредитования
- Оборотный капитал: до 24 месяцев.
- Инвестиционные проекты: до 36 месяцев, с возможностью продления в зависимости от окупаемости проекта.
- Проекты по возобновляемым источникам энергии и программе «Yashil iqtisodiyot»: до 60 месяцев и более с льготным периодом до 6 месяцев.
Суммы кредитов
- Определяются исходя из потребностей проекта, кредитоспособности клиента и самоокупаемости.
- Для инвестиционных кредитов участие собственных средств заемщика должно быть не менее 25% от стоимости проекта.
- В рамках модульных кредитов:
- Для юридических лиц: до 3,5 млрд сум.
- Для индивидуальных предпринимателей: до 1 млрд сум.
Процентные ставки
- Основная ставка для инвестиционных проектов: ставка Центрального банка Республики Узбекистан + 7%.
- Модульные кредиты:
- В национальной валюте (сум): от 24% до 32% годовых.
- В иностранной валюте (USD): от 12% до 18% годовых.
- Пример для программы «QULAY BIZNES»:
- Срок до 12 месяцев: 27,99% годовых (сум), 14,99% годовых (USD).
- Срок от 24 до 36 месяцев: 30,99% годовых (сум), 17% годовых (USD).
Обеспечение кредита
- Ликвидное обеспечение, удовлетворяющее требованиям банка:
- Недвижимость.
- Оборудование.
- Транспортные средства.
- Вклады и депозиты.
- Иное ликвидное имущество.
- Размер обеспечения: не менее 125% от суммы кредита.
- Для некоторых модульных кредитов допускается использование денежных средств или страхового полиса от риска невозврата кредита в качестве обеспечения.
Льготные периоды
- От 3 до 10 месяцев в зависимости от программы и срока кредита.
Требования к заемщикам
- Действующие субъекты предпринимательства с юридическим статусом.
- Наличие бизнес-плана или финансовых расчетов с прогнозом денежных потоков.
- Финансовая отчетность за последний отчетный период.
- Документы, подтверждающие право на подписание кредитного договора.
- Для специальных программ с льготными ставками: создание определенного количества новых рабочих мест (от 3 до 10 и более).
Необходимые документы
- Заявление с указанием цели, суммы и срока кредита, а также информации по залогу.
- Учредительные документы.
- Бизнес-план или финансовые расчеты.
- Финансовая отчетность (баланс, отчет о финансовых результатах).
- Документы по обеспечению кредита.
- Дополнительные документы могут быть запрошены в зависимости от специфики проекта.
Особые условия
- При сокращении рабочих мест, предусмотренных проектом, льготные процентные ставки могут быть отменены и пересчитаны с повышением на 4 процентных пункта.
- Процентные ставки и условия могут корректироваться банком с учетом рисков и стоимости привлеченных ресурсов.
Модульные кредиты для юридических лиц (субъектов малого бизнеса)
Доступные программы
- «QULAY BIZNES»
- «OPTIMAL KREDIT»
- «KORPORATIV»
- «ALLIANCE AUTO»
- «BANDLIKKA KO'MAK»
- «IMKONIYAT»
Основные параметры модульных кредитов
| Программа | Срок кредита (мес.) | Льготный период (мес.) | Процентная ставка (сум/годовых) | Сумма кредита (сум) | Обеспечение |
|---|---|---|---|---|---|
| QULAY BIZNES | до 36 | 4-8 | 27,99% - 30,99% | до 3,5 млрд | Денежные средства, страховой полис |
| OPTIMAL KREDIT | до 36 | 6-8 | 27,99% | до 3,5 млрд | Виды обеспечения по законодательству |
| KORPORATIV | до 12 | до 8 | 27,99% | до 500 млн | Страховой полис |
| ALLIANCE AUTO | до 48 | до 6 | 27,99% - 32,0% | до 500 млн | Страховой полис |
| BANDLIKKA KO'MAK | до 36 | 6-9 | 24,00% - 26,00% | до 1 млрд | Виды обеспечения по законодательству |
| IMKONIYAT | до 36 | до 10 | Не указано | до 1,6 млрд | Страховой полис |
Дополнительные условия
- Сумма кредита обычно не превышает 50% от суммы средств, поступивших от основной деятельности на счет клиента за последние 3 месяца.
Дополнительные расходы и комиссии
- Информация о комиссиях за выдачу кредита, обслуживании и дополнительных расходах не указана в официальных источниках и может зависеть от индивидуальных условий и типа кредита.
- Рекомендуется уточнить детали непосредственно в банке при оформлении кредита.
Часто задаваемые вопросы о бизнес-кредитах в Asia Alliance Bank
Контрольный пакет акций Asia Alliance Bank принадлежит британской компании Gor Investment Limited, которая с 2022 года является основным акционером банка.
Модульный кредит - это специальный вид бизнес-кредита с гибкими условиями, предназначенный для малого и среднего бизнеса, с разными сроками, ставками и льготными периодами в зависимости от типа продукта и целей заемщика.
В Узбекистане получить кредит с плохой кредитной историей можно в некоторых банках, например, Туронбанк, InFinBank, Капиталбанк, а также в микрофинансовых организациях, однако условия будут менее выгодными и вероятность отказа выше.
Сумма бизнес-кредита в Asia Alliance Bank зависит от типа продукта: для ИП - до 1 млрд сум, для юридических лиц - до 3,5 млрд сум по модульным кредитам, а по другим программам сумма определяется индивидуально на основе потребностей и платежеспособности клиента.
Банк предлагает кредиты на пополнение оборотных средств, инвестиционные проекты, покупку техники, автокредиты и модульные кредиты для малого и среднего бизнеса.
Процентные ставки зависят от типа кредита и срока: например, по модульным кредитам - от 27,99% годовых в сумах, по автокредитам - от 5,9% годовых.
Срок кредитования - от 12 до 60 месяцев, в зависимости от продукта и целей финансирования.
Заемщик должен быть зарегистрированным субъектом предпринимательства, предоставить бизнес-план, финансовую отчетность и обеспечение по кредиту.
В большинстве случаев требуется обеспечение, однако для некоторых кредитов возможно оформление с минимальными требованиями к залогу или с использованием страхового полиса.
Оформление включает подачу заявления, предоставление пакета документов и рассмотрение заявки банком; решение принимается индивидуально.
Да, по ряду программ предусмотрены льготные периоды от 1 до 9 месяцев, когда можно платить только проценты или отсрочить основной долг.
Да, банк предоставляет возможность подать заявку на кредит онлайн через официальный сайт и мобильное приложение.
Обычно требуются заявление, учредительные документы, бизнес-план, финансовая отчетность и документы на обеспечение.
Да, банк предлагает кредиты для самозанятых с упрощенными требованиями и возможностью получить до 5 млн сумов на 12 месяцев.
Да, некоторые кредитные продукты банка доступны как в национальной валюте, так и в долларах США.
