СОДЕРЖАНИЕ

Факторинг в Узбекистане: обзор предложений банков

Факторинг, как финансовый инструмент, становится все более востребованным среди компаний в Узбекистане. Он позволяет предприятиям получить оперативное финансирование, улучшить оборотный капитал и минимизировать риски, связанные с дебиторской задолженностью. В условиях усиливающейся конкуренции и ускорения бизнес-процессов факторинг приобретает особую значимость на узбекском рынке.

Факторинг в банке: что это такое?

Факторинг в банке – это услуга по финансированию поставщиков товаров и услуг под уступку права требования денежных средств от покупателей. Иными словами, банк предоставляет компании денежные средства в обмен на право взыскания задолженности с ее клиентов. Это особенно актуально для предприятий, которые предоставляют отсрочку платежа своим покупателям и нуждаются в быстром пополнении оборотных средств.

Предложения банков Узбекистана по факторингу

Рассмотрим детальнее условия факторинга, предлагаемые различными банками Узбекистана.

Турон банк

АКБ "Туронбанк" предлагает услугу факторинга с финансированием до 10 млрд сумов на срок до 90 дней. Ставка дисконта составляет:

• до 30 дней – 2,33%
• до 60 дней – 4,66%
• до 90 дней – 7%

Особенно выделяется возможность получения финансирования без залогового обеспечения, что облегчает доступ к услугам для предприятий малого и среднего бизнеса. При этом факторинг предоставляется субъектам предпринимательства, счета которых открыты в филиалах Турон банка.

Капиталбанк

Капиталбанк предлагает факторинговые услуги с индивидуальными условиями. Сумма финансирования устанавливается исходя из оборотов и финансового состояния поставщика или покупателя. Срок финансирования – до 90 календарных дней от даты поставки, а ставка дисконта определяется по договоренности. Банк предоставляет как классический факторинг для поставщиков, так и реверсивный факторинг для покупателей.

Asia Alliance Bank

Asia Alliance Bank предлагает несколько видов факторинга:

• Классический факторинг с ставкой дисконта от 2,5% на срок до 180 дней.
• Реверсивный факторинг с аналогичными условиями, где инициатором выступает покупатель.
• Онлайн факторинг через электронную платформу с ставкой дисконта от 2,8%, сроком факторинга до 180 дней и лимитом до 12 месяцев.

Примечательно, что банк активно внедряет цифровые технологии, позволяющие быстро и удобно оформлять факторинговые сделки в онлайн-режиме.

Ипотека банк

Ипотека банк предоставляет факторинговые услуги с финансированием до 90% от суммы документально подтвержденной поставки товара. Срок финансирования определяется индивидуально, а одним из ключевых преимуществ является доступ к необеспеченному кредиту. Услуга ориентирована на поддержание постоянного оборотного капитала компаний.

Анор банк

Анор банк предлагает факторинг на сумму финансирования до 300 млн сумов в национальной валюте на срок до 90 дней со ставкой дисконта 10%. В иностранной валюте сумма может достигать $30 000 на срок до 180 дней со ставкой дисконта 7%. Банк делает акцент на оперативности получения оборотных средств для бизнеса без ожидания поступления денег от клиентов.

Народный банк (НБУ)

Народный банк предоставляет как внутренний, так и международный факторинг. Для внутреннего факторинга срок финансирования составляет до 90 дней, а сумма не превышает сумму контракта. Для международного факторинга срок увеличен до 180 дней, ставка комиссии составляет 30% от установленной процентной ставки по кредитам банка за квартал. Услуга особенно актуальна для экспортёров, поскольку поддерживает внешнеторговые операции.

Пойтахт банк

Пойтахт банк предлагает факторинг с комиссией от 2% на срок от 30 до 90 дней. Финансирование предоставляется без залогового обеспечения, что заслуживает внимания со стороны малого и среднего бизнеса. Банк ориентирован на минимизацию бюрократических процедур и ускорение процесса получения средств.

Hamkorbank

Hamkorbank предлагает факторинг как в национальной валюте, так и в иностранной. В сумах ставка составляет 28% годовых на срок до 6 месяцев с суммой финансирования до 10 млрд сумов. В долларах США ставка варьируется от 14% до 20% годовых на аналогичный срок с суммой до $809 000. Банк особенно выделяется гибкими условиями и возможностью финансирования крупных сделок.

Сравнение условий факторинга в банках Узбекистана

Для наглядного сравнения ключевых параметров факторинга в рассмотренных банках представим таблицу:

Рекомендации

Анализируя предложения банков по факторингу в Узбекистане, можно отметить, что условия существенно варьируются по ставкам, срокам и дополнительным требованиям. Для малого и среднего бизнеса, нуждающегося в быстром и простом финансировании без залога, привлекательными являются условия Турон банка и Пойтахт банка. Для компаний, ориентированных на экспорт, интерес представляют предложения Народного банка и возможности международного факторинга.

Если предприятие стремится к цифровизации и удобству онлайн-сервисов, стоит обратить внимание на Asia Alliance Bank, который предлагает онлайн факторинг через электронную платформу.

Крупные предприятия, нуждающиеся в значительных суммах финансирования, могут рассмотреть предложения Hamkorbank с возможностью получения до 10 млрд сумов или эквивалента в иностранной валюте.

Важно тщательно изучить условия каждого банка, учитывая специфические потребности бизнеса, сроки, суммы и ставки. Рекомендуется обращаться непосредственно в выбранные банки для получения подробной консультации и подбора оптимального варианта факторингового финансирования.

Проверено финансовым аналитиком

Шерзод Турсунов

12 сентября